出行中的意外事故防不勝防，所以需要購買保險，解決後顧之憂。那麼，該如何選購各種出行意外險呢？

選購意外險，首先要對自身意外發生的概率作一個風險等級評定。

風險等級最高的一類，無疑是從事意外事故高發職業的人群，比如司機、空姐等。這一人群由於職業緣故，意外發生概率較高，保險公司的費率會相應要高出普通標準，有些甚至被列入拒保對象。一般對於這部分人員，除了單位提供的政策性保險，特定的職業險種，也是不錯的選擇。比如司機，可以選購平安的「綠色通道」。

還有一類是「空中飛人」，即經常出差的人員，他們的職業本身風險也許並不高，但頻繁乘坐飛機、火車等交通工具，意外發生的概率則相對比較高。在選擇意外險的時候，就要特別注重意外事故多倍給付的條款。以金盛人壽的多倍給付條款為例：當客戶以乘客身份乘坐除飛機外的公共交通工具發生意外傷害事故時，按照保額2倍賠償，而乘坐飛機發生事故將按照保額的3倍賠償。往往百餘元就可以獲得最高幾十萬元的意外保障。比起機場每次20元的專項保險來說，這樣的保險計劃顯然要經濟划算得多。

除了這兩類期限長、意外風險等級比較高的情況外，還有不少人的意外風險會在特定的期限內提高，尤其是喜歡在節假日出遊的「旅遊發燒友」。投保意外險時就要在保障時間和給付形式上按實際需要，進行分段設計。有一種「假日無憂」的保險，平時提供基本保障，在假日裡，把保障翻高幾倍。另外，在出行之前，根據行程情況投保旅遊意外險，也是比較好的選擇，費用便宜保障高，而且涵蓋了旅遊期間意外事故的費用補償。如果是喜歡自駕車出行，可以選擇有自駕車多倍給付條款的意外險。比如民生的「陽光旅程」，客戶作為駕駛員駕駛私家車時遭受交通事故，公司按照保額的雙倍進行給付。

相對於前三類人，更多的市民每天安心上班，偶爾出遊一次，意外發生的概率比較小。可以在壽險後面直接附加幾份意外傷害賠償的附加險，不必另行組織單獨的意外險保障計劃。如果是乘坐公共交通工具上下班，可以再加上有公共交通工具多倍給付的險種，當然還須注意其中是否涵蓋了輕軌和地鐵。出遊之前，再購買適量的旅遊意外險。兩者結合就可以基本滿足意外風險的防範需要了。

由於絕大多數的意外險都是消耗型險種，故投保的時候要綜合衡量各方面的意外發生概率，才能選擇最適合自己狀況的保障方案，真正做到既用時不缺，又可盡量避免重複累積，消耗過多。相關鏈接：

意外險基本上可分為三類：第一類是意外死亡或傷殘保險，由此衍化出交通工具意外險、旅遊保險、個人綜合意外保險等各類意外險種類；第二類是意外醫療費用保險，對保戶因為意外引起的住院或門診費用進行賠付；第三類是意外住院補貼，對保戶因為意外住院按天數進行補貼。後兩類為費用補償性質，一般以附加險的形式出現。識途 柴妍